Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 177 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 868,01 € | 868,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 630 € / mois | 2 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 200 € | 191 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 438 € | 181 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 177 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 018,78 € | 7 397,34 € | 174 481,22 € |
| Année 2 | 3 148,08 € | 7 268,04 € | 171 333,14 € |
| Année 3 | 3 282,85 € | 7 133,27 € | 168 050,29 € |
| Année 4 | 3 423,40 € | 6 992,72 € | 164 626,89 € |
| Année 5 | 3 570,00 € | 6 846,12 € | 161 056,89 € |
| Année 6 | 3 722,85 € | 6 693,27 € | 157 334,04 € |
| Année 7 | 3 882,25 € | 6 533,87 € | 153 451,79 € |
| Année 8 | 4 048,50 € | 6 367,62 € | 149 403,29 € |
| Année 9 | 4 221,84 € | 6 194,28 € | 145 181,45 € |
| Année 10 | 4 402,61 € | 6 013,51 € | 140 778,84 € |
| Année 11 | 4 591,13 € | 5 824,99 € | 136 187,71 € |
| Année 12 | 4 787,70 € | 5 628,42 € | 131 400,01 € |
| Année 13 | 4 992,70 € | 5 423,42 € | 126 407,31 € |
| Année 14 | 5 206,47 € | 5 209,65 € | 121 200,84 € |
| Année 15 | 5 429,42 € | 4 986,70 € | 115 771,42 € |
| Année 16 | 5 661,89 € | 4 754,23 € | 110 109,53 € |
| Année 17 | 5 904,33 € | 4 511,79 € | 104 205,20 € |
| Année 18 | 6 157,11 € | 4 259,01 € | 98 048,09 € |
| Année 19 | 6 420,77 € | 3 995,35 € | 91 627,32 € |
| Année 20 | 6 695,69 € | 3 720,43 € | 84 931,63 € |
| Année 21 | 6 982,38 € | 3 433,74 € | 77 949,25 € |
| Année 22 | 7 281,36 € | 3 134,76 € | 70 667,89 € |
| Année 23 | 7 593,12 € | 2 823,00 € | 63 074,77 € |
| Année 24 | 7 918,24 € | 2 497,88 € | 55 156,53 € |
| Année 25 | 8 257,28 € | 2 158,84 € | 46 899,25 € |
| Année 26 | 8 610,86 € | 1 805,26 € | 38 288,39 € |
| Année 27 | 8 979,56 € | 1 436,56 € | 29 308,83 € |
| Année 28 | 9 364,05 € | 1 052,07 € | 19 944,78 € |
| Année 29 | 9 764,99 € | 651,13 € | 10 179,79 € |
| Année 30 | 10 179,79 € | 233,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 177 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 480 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 17 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.