Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 672,40 € | 672,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 038 € / mois | 1 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 000 € | 148 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 438 € | 140 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 375 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 338,48 € | 5 730,32 € | 135 161,52 € |
| Année 2 | 2 438,58 € | 5 630,22 € | 132 722,94 € |
| Année 3 | 2 543,02 € | 5 525,78 € | 130 179,92 € |
| Année 4 | 2 651,89 € | 5 416,91 € | 127 528,03 € |
| Année 5 | 2 765,45 € | 5 303,35 € | 124 762,58 € |
| Année 6 | 2 883,86 € | 5 184,94 € | 121 878,72 € |
| Année 7 | 3 007,34 € | 5 061,46 € | 118 871,38 € |
| Année 8 | 3 136,13 € | 4 932,67 € | 115 735,25 € |
| Année 9 | 3 270,40 € | 4 798,40 € | 112 464,85 € |
| Année 10 | 3 410,46 € | 4 658,34 € | 109 054,39 € |
| Année 11 | 3 556,47 € | 4 512,33 € | 105 497,92 € |
| Année 12 | 3 708,74 € | 4 360,06 € | 101 789,18 € |
| Année 13 | 3 867,55 € | 4 201,25 € | 97 921,63 € |
| Année 14 | 4 033,15 € | 4 035,65 € | 93 888,48 € |
| Année 15 | 4 205,82 € | 3 862,98 € | 89 682,66 € |
| Année 16 | 4 385,93 € | 3 682,87 € | 85 296,73 € |
| Année 17 | 4 573,70 € | 3 495,10 € | 80 723,03 € |
| Année 18 | 4 769,54 € | 3 299,26 € | 75 953,49 € |
| Année 19 | 4 973,78 € | 3 095,02 € | 70 979,71 € |
| Année 20 | 5 186,73 € | 2 882,07 € | 65 792,98 € |
| Année 21 | 5 408,82 € | 2 659,98 € | 60 384,16 € |
| Année 22 | 5 640,41 € | 2 428,39 € | 54 743,75 € |
| Année 23 | 5 881,93 € | 2 186,87 € | 48 861,82 € |
| Année 24 | 6 133,80 € | 1 935,00 € | 42 728,02 € |
| Année 25 | 6 396,42 € | 1 672,38 € | 36 331,60 € |
| Année 26 | 6 670,30 € | 1 398,50 € | 29 661,30 € |
| Année 27 | 6 955,92 € | 1 112,88 € | 22 705,38 € |
| Année 28 | 7 253,75 € | 815,05 € | 15 451,63 € |
| Année 29 | 7 564,35 € | 504,45 € | 7 887,28 € |
| Année 30 | 7 887,28 € | 180,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 137 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 650 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.