Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 217 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 063,61 € | 1 063,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 223 € / mois | 3 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 400 € | 234 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 438 € | 222 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 217 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 699,01 € | 9 064,31 € | 213 800,99 € |
| Année 2 | 3 857,37 € | 8 905,95 € | 209 943,62 € |
| Année 3 | 4 022,53 € | 8 740,79 € | 205 921,09 € |
| Année 4 | 4 194,79 € | 8 568,53 € | 201 726,30 € |
| Année 5 | 4 374,39 € | 8 388,93 € | 197 351,91 € |
| Année 6 | 4 561,70 € | 8 201,62 € | 192 790,21 € |
| Année 7 | 4 757,02 € | 8 006,30 € | 188 033,19 € |
| Année 8 | 4 960,69 € | 7 802,63 € | 183 072,50 € |
| Année 9 | 5 173,10 € | 7 590,22 € | 177 899,40 € |
| Année 10 | 5 394,60 € | 7 368,72 € | 172 504,80 € |
| Année 11 | 5 625,58 € | 7 137,74 € | 166 879,22 € |
| Année 12 | 5 866,47 € | 6 896,85 € | 161 012,75 € |
| Année 13 | 6 117,67 € | 6 645,65 € | 154 895,08 € |
| Année 14 | 6 379,61 € | 6 383,71 € | 148 515,47 € |
| Année 15 | 6 652,78 € | 6 110,54 € | 141 862,69 € |
| Année 16 | 6 937,62 € | 5 825,70 € | 134 925,07 € |
| Année 17 | 7 234,66 € | 5 528,66 € | 127 690,41 € |
| Année 18 | 7 544,44 € | 5 218,88 € | 120 145,97 € |
| Année 19 | 7 867,50 € | 4 895,82 € | 112 278,47 € |
| Année 20 | 8 204,35 € | 4 558,97 € | 104 074,12 € |
| Année 21 | 8 555,66 € | 4 207,66 € | 95 518,46 € |
| Année 22 | 8 922,01 € | 3 841,31 € | 86 596,45 € |
| Année 23 | 9 304,02 € | 3 459,30 € | 77 292,43 € |
| Année 24 | 9 702,40 € | 3 060,92 € | 67 590,03 € |
| Année 25 | 10 117,82 € | 2 645,50 € | 57 472,21 € |
| Année 26 | 10 551,07 € | 2 212,25 € | 46 921,14 € |
| Année 27 | 11 002,82 € | 1 760,50 € | 35 918,32 € |
| Année 28 | 11 473,95 € | 1 289,37 € | 24 444,37 € |
| Année 29 | 11 965,24 € | 798,08 € | 12 479,13 € |
| Année 30 | 12 479,13 € | 285,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 217 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 610 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 21 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.