Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 217 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 281,62 € | 1 281,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 884 € / mois | 3 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 400 € | 234 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 438 € | 222 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 501,11 € | 7 878,33 € | 209 998,89 € |
| Année 2 | 7 781,88 € | 7 597,56 € | 202 217,01 € |
| Année 3 | 8 073,12 € | 7 306,32 € | 194 143,89 € |
| Année 4 | 8 375,26 € | 7 004,18 € | 185 768,63 € |
| Année 5 | 8 688,72 € | 6 690,72 € | 177 079,91 € |
| Année 6 | 9 013,93 € | 6 365,51 € | 168 065,98 € |
| Année 7 | 9 351,29 € | 6 028,15 € | 158 714,69 € |
| Année 8 | 9 701,28 € | 5 678,16 € | 149 013,41 € |
| Année 9 | 10 064,39 € | 5 315,05 € | 138 949,02 € |
| Année 10 | 10 441,03 € | 4 938,41 € | 128 507,99 € |
| Année 11 | 10 831,85 € | 4 547,59 € | 117 676,14 € |
| Année 12 | 11 237,23 € | 4 142,21 € | 106 438,91 € |
| Année 13 | 11 657,81 € | 3 721,63 € | 94 781,10 € |
| Année 14 | 12 094,14 € | 3 285,30 € | 82 686,96 € |
| Année 15 | 12 546,78 € | 2 832,66 € | 70 140,18 € |
| Année 16 | 13 016,37 € | 2 363,07 € | 57 123,81 € |
| Année 17 | 13 503,54 € | 1 875,90 € | 43 620,27 € |
| Année 18 | 14 008,92 € | 1 370,52 € | 29 611,35 € |
| Année 19 | 14 533,23 € | 846,21 € | 15 078,12 € |
| Année 20 | 15 078,12 € | 302,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 217 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 21 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 438 € (2,5%).