Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 217 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 563,43 € | 1 563,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 738 € / mois | 4 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 400 € | 234 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 438 € | 222 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 156,54 € | 7 604,62 € | 206 343,46 € |
| Année 2 | 11 562,56 € | 7 198,60 € | 194 780,90 € |
| Année 3 | 11 983,35 € | 6 777,81 € | 182 797,55 € |
| Année 4 | 12 419,48 € | 6 341,68 € | 170 378,07 € |
| Année 5 | 12 871,46 € | 5 889,70 € | 157 506,61 € |
| Année 6 | 13 339,90 € | 5 421,26 € | 144 166,71 € |
| Année 7 | 13 825,37 € | 4 935,79 € | 130 341,34 € |
| Année 8 | 14 328,52 € | 4 432,64 € | 116 012,82 € |
| Année 9 | 14 849,99 € | 3 911,17 € | 101 162,83 € |
| Année 10 | 15 390,43 € | 3 370,73 € | 85 772,40 € |
| Année 11 | 15 950,54 € | 2 810,62 € | 69 821,86 € |
| Année 12 | 16 531,03 € | 2 230,13 € | 53 290,83 € |
| Année 13 | 17 132,66 € | 1 628,50 € | 36 158,17 € |
| Année 14 | 17 756,17 € | 1 004,99 € | 18 402,00 € |
| Année 15 | 18 402,00 € | 358,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 217 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.