Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 257 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 850,96 € | 1 850,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 609 € / mois | 5 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 600 € | 278 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 438 € | 263 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 257 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 208,34 € | 9 003,18 € | 244 291,66 € |
| Année 2 | 13 689,05 € | 8 522,47 € | 230 602,61 € |
| Année 3 | 14 187,26 € | 8 024,26 € | 216 415,35 € |
| Année 4 | 14 703,56 € | 7 507,96 € | 201 711,79 € |
| Année 5 | 15 238,66 € | 6 972,86 € | 186 473,13 € |
| Année 6 | 15 793,25 € | 6 418,27 € | 170 679,88 € |
| Année 7 | 16 368,02 € | 5 843,50 € | 154 311,86 € |
| Année 8 | 16 963,70 € | 5 247,82 € | 137 348,16 € |
| Année 9 | 17 581,06 € | 4 630,46 € | 119 767,10 € |
| Année 10 | 18 220,90 € | 3 990,62 € | 101 546,20 € |
| Année 11 | 18 884,01 € | 3 327,51 € | 82 662,19 € |
| Année 12 | 19 571,27 € | 2 640,25 € | 63 090,92 € |
| Année 13 | 20 283,53 € | 1 927,99 € | 42 807,39 € |
| Année 14 | 21 021,72 € | 1 189,80 € | 21 785,67 € |
| Année 15 | 21 785,67 € | 424,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 257 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 288 €.