Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 237 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 707,19 € | 1 707,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 173 € / mois | 4 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 000 € | 256 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 938 € | 243 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 182,37 € | 8 303,91 € | 225 317,63 € |
| Année 2 | 12 625,74 € | 7 860,54 € | 212 691,89 € |
| Année 3 | 13 085,24 € | 7 401,04 € | 199 606,65 € |
| Année 4 | 13 561,45 € | 6 924,83 € | 186 045,20 € |
| Année 5 | 14 054,98 € | 6 431,30 € | 171 990,22 € |
| Année 6 | 14 566,49 € | 5 919,79 € | 157 423,73 € |
| Année 7 | 15 096,62 € | 5 389,66 € | 142 327,11 € |
| Année 8 | 15 646,02 € | 4 840,26 € | 126 681,09 € |
| Année 9 | 16 215,45 € | 4 270,83 € | 110 465,64 € |
| Année 10 | 16 805,58 € | 3 680,70 € | 93 660,06 € |
| Année 11 | 17 417,20 € | 3 069,08 € | 76 242,86 € |
| Année 12 | 18 051,06 € | 2 435,22 € | 58 191,80 € |
| Année 13 | 18 708,01 € | 1 778,27 € | 39 483,79 € |
| Année 14 | 19 388,85 € | 1 097,43 € | 20 094,94 € |
| Année 15 | 20 094,94 € | 391,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 237 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.