Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 237 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 221,06 € | 1 221,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 700 € / mois | 3 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 000 € | 256 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 938 € | 243 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 237 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 846,28 € | 8 806,44 € | 231 653,72 € |
| Année 2 | 6 069,33 € | 8 583,39 € | 225 584,39 € |
| Année 3 | 6 300,87 € | 8 351,85 € | 219 283,52 € |
| Année 4 | 6 541,25 € | 8 111,47 € | 212 742,27 € |
| Année 5 | 6 790,81 € | 7 861,91 € | 205 951,46 € |
| Année 6 | 7 049,88 € | 7 602,84 € | 198 901,58 € |
| Année 7 | 7 318,86 € | 7 333,86 € | 191 582,72 € |
| Année 8 | 7 598,08 € | 7 054,64 € | 183 984,64 € |
| Année 9 | 7 887,96 € | 6 764,76 € | 176 096,68 € |
| Année 10 | 8 188,89 € | 6 463,83 € | 167 907,79 € |
| Année 11 | 8 501,31 € | 6 151,41 € | 159 406,48 € |
| Année 12 | 8 825,64 € | 5 827,08 € | 150 580,84 € |
| Année 13 | 9 162,34 € | 5 490,38 € | 141 418,50 € |
| Année 14 | 9 511,90 € | 5 140,82 € | 131 906,60 € |
| Année 15 | 9 874,81 € | 4 777,91 € | 122 031,79 € |
| Année 16 | 10 251,52 € | 4 401,20 € | 111 780,27 € |
| Année 17 | 10 642,63 € | 4 010,09 € | 101 137,64 € |
| Année 18 | 11 048,68 € | 3 604,04 € | 90 088,96 € |
| Année 19 | 11 470,20 € | 3 182,52 € | 78 618,76 € |
| Année 20 | 11 907,79 € | 2 744,93 € | 66 710,97 € |
| Année 21 | 12 362,10 € | 2 290,62 € | 54 348,87 € |
| Année 22 | 12 833,73 € | 1 818,99 € | 41 515,14 € |
| Année 23 | 13 323,36 € | 1 329,36 € | 28 191,78 € |
| Année 24 | 13 831,66 € | 821,06 € | 14 360,12 € |
| Année 25 | 14 360,12 € | 293,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 237 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 489 €.