Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 197 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 015,41 € | 1 015,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 077 € / mois | 2 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 800 € | 213 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 938 € | 202 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 197 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 861,67 € | 7 323,25 € | 192 638,33 € |
| Année 2 | 5 047,15 € | 7 137,77 € | 187 591,18 € |
| Année 3 | 5 239,70 € | 6 945,22 € | 182 351,48 € |
| Année 4 | 5 439,59 € | 6 745,33 € | 176 911,89 € |
| Année 5 | 5 647,12 € | 6 537,80 € | 171 264,77 € |
| Année 6 | 5 862,57 € | 6 322,35 € | 165 402,20 € |
| Année 7 | 6 086,27 € | 6 098,65 € | 159 315,93 € |
| Année 8 | 6 318,46 € | 5 866,46 € | 152 997,47 € |
| Année 9 | 6 559,49 € | 5 625,43 € | 146 437,98 € |
| Année 10 | 6 809,75 € | 5 375,17 € | 139 628,23 € |
| Année 11 | 7 069,54 € | 5 115,38 € | 132 558,69 € |
| Année 12 | 7 339,26 € | 4 845,66 € | 125 219,43 € |
| Année 13 | 7 619,26 € | 4 565,66 € | 117 600,17 € |
| Année 14 | 7 909,95 € | 4 274,97 € | 109 690,22 € |
| Année 15 | 8 211,72 € | 3 973,20 € | 101 478,50 € |
| Année 16 | 8 525,02 € | 3 659,90 € | 92 953,48 € |
| Année 17 | 8 850,26 € | 3 334,66 € | 84 103,22 € |
| Année 18 | 9 187,92 € | 2 997,00 € | 74 915,30 € |
| Année 19 | 9 538,42 € | 2 646,50 € | 65 376,88 € |
| Année 20 | 9 902,33 € | 2 282,59 € | 55 474,55 € |
| Année 21 | 10 280,10 € | 1 904,82 € | 45 194,45 € |
| Année 22 | 10 672,32 € | 1 512,60 € | 34 522,13 € |
| Année 23 | 11 079,49 € | 1 105,43 € | 23 442,64 € |
| Année 24 | 11 502,18 € | 682,74 € | 11 940,46 € |
| Année 25 | 11 940,46 € | 243,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 197 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 901 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.