Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 023 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 423,44 € | 86 423,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 889 € / mois | 246 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 840 € | 12 984 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 575 € | 12 323 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 616 711,78 € | 420 369,50 € | 11 406 288,22 € |
| Année 2 | 639 155,96 € | 397 925,32 € | 10 767 132,26 € |
| Année 3 | 662 416,95 € | 374 664,33 € | 10 104 715,31 € |
| Année 4 | 686 524,51 € | 350 556,77 € | 9 418 190,80 € |
| Année 5 | 711 509,39 € | 325 571,89 € | 8 706 681,41 € |
| Année 6 | 737 403,56 € | 299 677,72 € | 7 969 277,85 € |
| Année 7 | 764 240,10 € | 272 841,18 € | 7 205 037,75 € |
| Année 8 | 792 053,31 € | 245 027,97 € | 6 412 984,44 € |
| Année 9 | 820 878,74 € | 216 202,54 € | 5 592 105,70 € |
| Année 10 | 850 753,22 € | 186 328,06 € | 4 741 352,48 € |
| Année 11 | 881 714,97 € | 155 366,31 € | 3 859 637,51 € |
| Année 12 | 913 803,47 € | 123 277,81 € | 2 945 834,04 € |
| Année 13 | 947 059,80 € | 90 021,48 € | 1 998 774,24 € |
| Année 14 | 981 526,43 € | 55 554,85 € | 1 017 247,81 € |
| Année 15 | 1 017 247,81 € | 19 833,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 023 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 961 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 575 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 202 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.