Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 704,62 € | 85 704,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 259 711 € / mois | 244 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 953 840 € | 12 876 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 075 € | 12 221 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 611 582,32 € | 416 873,12 € | 11 311 417,68 € |
| Année 2 | 633 839,80 € | 394 615,64 € | 10 677 577,88 € |
| Année 3 | 656 907,36 € | 371 548,08 € | 10 020 670,52 € |
| Année 4 | 680 814,36 € | 347 641,08 € | 9 339 856,16 € |
| Année 5 | 705 591,45 € | 322 863,99 € | 8 634 264,71 € |
| Année 6 | 731 270,24 € | 297 185,20 € | 7 902 994,47 € |
| Année 7 | 757 883,57 € | 270 571,87 € | 7 145 110,90 € |
| Année 8 | 785 465,47 € | 242 989,97 € | 6 359 645,43 € |
| Année 9 | 814 051,15 € | 214 404,29 € | 5 545 594,28 € |
| Année 10 | 843 677,16 € | 184 778,28 € | 4 701 917,12 € |
| Année 11 | 874 381,34 € | 154 074,10 € | 3 827 535,78 € |
| Année 12 | 906 202,96 € | 122 252,48 € | 2 921 332,82 € |
| Année 13 | 939 182,70 € | 89 272,74 € | 1 982 150,12 € |
| Année 14 | 973 362,65 € | 55 092,79 € | 1 008 787,47 € |
| Année 15 | 1 008 787,47 € | 19 668,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 923 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.