Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 305,52 € | 58 305,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 683 € / mois | 166 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 953 840 € | 12 876 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 075 € | 12 221 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 774,10 € | 496 892,14 € | 11 720 225,90 € |
| Année 2 | 211 456,47 € | 488 209,77 € | 11 508 769,43 € |
| Année 3 | 220 510,63 € | 479 155,61 € | 11 288 258,80 € |
| Année 4 | 229 952,42 € | 469 713,82 € | 11 058 306,38 € |
| Année 5 | 239 798,56 € | 459 867,68 € | 10 818 507,82 € |
| Année 6 | 250 066,24 € | 449 600,00 € | 10 568 441,58 € |
| Année 7 | 260 773,58 € | 438 892,66 € | 10 307 668,00 € |
| Année 8 | 271 939,39 € | 427 726,85 € | 10 035 728,61 € |
| Année 9 | 283 583,29 € | 416 082,95 € | 9 752 145,32 € |
| Année 10 | 295 725,78 € | 403 940,46 € | 9 456 419,54 € |
| Année 11 | 308 388,14 € | 391 278,10 € | 9 148 031,40 € |
| Année 12 | 321 592,72 € | 378 073,52 € | 8 826 438,68 € |
| Année 13 | 335 362,68 € | 364 303,56 € | 8 491 076,00 € |
| Année 14 | 349 722,25 € | 349 943,99 € | 8 141 353,75 € |
| Année 15 | 364 696,65 € | 334 969,59 € | 7 776 657,10 € |
| Année 16 | 380 312,23 € | 319 354,01 € | 7 396 344,87 € |
| Année 17 | 396 596,44 € | 303 069,80 € | 6 999 748,43 € |
| Année 18 | 413 577,91 € | 286 088,33 € | 6 586 170,52 € |
| Année 19 | 431 286,50 € | 268 379,74 € | 6 154 884,02 € |
| Année 20 | 449 753,32 € | 249 912,92 € | 5 705 130,70 € |
| Année 21 | 469 010,86 € | 230 655,38 € | 5 236 119,84 € |
| Année 22 | 489 092,96 € | 210 573,28 € | 4 747 026,88 € |
| Année 23 | 510 034,95 € | 189 631,29 € | 4 236 991,93 € |
| Année 24 | 531 873,63 € | 167 792,61 € | 3 705 118,30 € |
| Année 25 | 554 647,42 € | 145 018,82 € | 3 150 470,88 € |
| Année 26 | 578 396,31 € | 121 269,93 € | 2 572 074,57 € |
| Année 27 | 603 162,10 € | 96 504,14 € | 1 968 912,47 € |
| Année 28 | 628 988,30 € | 70 677,94 € | 1 339 924,17 € |
| Année 29 | 655 920,31 € | 43 745,93 € | 684 003,86 € |
| Année 30 | 684 003,86 € | 15 660,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 923 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 587 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 953 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 075 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.