Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 973 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 550,03 € | 58 550,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 424 € / mois | 167 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 957 840 € | 12 930 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 325 € | 12 272 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 973 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 624,48 € | 498 975,88 € | 11 769 375,52 € |
| Année 2 | 212 343,28 € | 490 257,08 € | 11 557 032,24 € |
| Année 3 | 221 435,38 € | 481 164,98 € | 11 335 596,86 € |
| Année 4 | 230 916,79 € | 471 683,57 € | 11 104 680,07 € |
| Année 5 | 240 804,18 € | 461 796,18 € | 10 863 875,89 € |
| Année 6 | 251 114,94 € | 451 485,42 € | 10 612 760,95 € |
| Année 7 | 261 867,20 € | 440 733,16 € | 10 350 893,75 € |
| Année 8 | 273 079,81 € | 429 520,55 € | 10 077 813,94 € |
| Année 9 | 284 772,54 € | 417 827,82 € | 9 793 041,40 € |
| Année 10 | 296 965,95 € | 405 634,41 € | 9 496 075,45 € |
| Année 11 | 309 681,42 € | 392 918,94 € | 9 186 394,03 € |
| Année 12 | 322 941,35 € | 379 659,01 € | 8 863 452,68 € |
| Année 13 | 336 769,07 € | 365 831,29 € | 8 526 683,61 € |
| Année 14 | 351 188,87 € | 351 411,49 € | 8 175 494,74 € |
| Année 15 | 366 226,08 € | 336 374,28 € | 7 809 268,66 € |
| Année 16 | 381 907,15 € | 320 693,21 € | 7 427 361,51 € |
| Année 17 | 398 259,63 € | 304 340,73 € | 7 029 101,88 € |
| Année 18 | 415 312,32 € | 287 288,04 € | 6 613 789,56 € |
| Année 19 | 433 095,17 € | 269 505,19 € | 6 180 694,39 € |
| Année 20 | 451 639,44 € | 250 960,92 € | 5 729 054,95 € |
| Année 21 | 470 977,75 € | 231 622,61 € | 5 258 077,20 € |
| Année 22 | 491 144,06 € | 211 456,30 € | 4 766 933,14 € |
| Année 23 | 512 173,87 € | 190 426,49 € | 4 254 759,27 € |
| Année 24 | 534 104,16 € | 168 496,20 € | 3 720 655,11 € |
| Année 25 | 556 973,41 € | 145 626,95 € | 3 163 681,70 € |
| Année 26 | 580 821,90 € | 121 778,46 € | 2 582 859,80 € |
| Année 27 | 605 691,56 € | 96 908,80 € | 1 977 168,24 € |
| Année 28 | 631 626,05 € | 70 974,31 € | 1 345 542,19 € |
| Année 29 | 658 671,03 € | 43 929,33 € | 686 871,16 € |
| Année 30 | 686 871,16 € | 15 726,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 973 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 957 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 299 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.