Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 061,01 € | 58 061,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 942 € / mois | 165 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 949 840 € | 12 822 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 825 € | 12 169 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 923,74 € | 494 808,38 € | 11 671 076,26 € |
| Année 2 | 210 569,69 € | 486 162,43 € | 11 460 506,57 € |
| Année 3 | 219 585,88 € | 477 146,24 € | 11 240 920,69 € |
| Année 4 | 228 988,12 € | 467 744,00 € | 11 011 932,57 € |
| Année 5 | 238 792,92 € | 457 939,20 € | 10 773 139,65 € |
| Année 6 | 249 017,55 € | 447 714,57 € | 10 524 122,10 € |
| Année 7 | 259 680,00 € | 437 052,12 € | 10 264 442,10 € |
| Année 8 | 270 798,96 € | 425 933,16 € | 9 993 643,14 € |
| Année 9 | 282 394,03 € | 414 338,09 € | 9 711 249,11 € |
| Année 10 | 294 485,60 € | 402 246,52 € | 9 416 763,51 € |
| Année 11 | 307 094,88 € | 389 637,24 € | 9 109 668,63 € |
| Année 12 | 320 244,06 € | 376 488,06 € | 8 789 424,57 € |
| Année 13 | 333 956,28 € | 362 775,84 € | 8 455 468,29 € |
| Année 14 | 348 255,63 € | 348 476,49 € | 8 107 212,66 € |
| Année 15 | 363 167,26 € | 333 564,86 € | 7 744 045,40 € |
| Année 16 | 378 717,35 € | 318 014,77 € | 7 365 328,05 € |
| Année 17 | 394 933,24 € | 301 798,88 € | 6 970 394,81 € |
| Année 18 | 411 843,51 € | 284 888,61 € | 6 558 551,30 € |
| Année 19 | 429 477,83 € | 267 254,29 € | 6 129 073,47 € |
| Année 20 | 447 867,24 € | 248 864,88 € | 5 681 206,23 € |
| Année 21 | 467 044,02 € | 229 688,10 € | 5 214 162,21 € |
| Année 22 | 487 041,88 € | 209 690,24 € | 4 727 120,33 € |
| Année 23 | 507 896,06 € | 188 836,06 € | 4 219 224,27 € |
| Année 24 | 529 643,16 € | 167 088,96 € | 3 689 581,11 € |
| Année 25 | 552 321,43 € | 144 410,69 € | 3 137 259,68 € |
| Année 26 | 575 970,72 € | 120 761,40 € | 2 561 288,96 € |
| Année 27 | 600 632,65 € | 96 099,47 € | 1 960 656,31 € |
| Année 28 | 626 350,53 € | 70 381,59 € | 1 334 305,78 € |
| Année 29 | 653 169,61 € | 43 562,51 € | 681 136,17 € |
| Année 30 | 681 136,17 € | 15 595,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 873 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 142 476 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 187 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.