Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 042,80 € | 61 042,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 978 € / mois | 174 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 949 840 € | 12 822 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 825 € | 12 169 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 265,46 € | 440 248,14 € | 11 580 734,54 € |
| Année 2 | 303 415,76 € | 429 097,84 € | 11 277 318,78 € |
| Année 3 | 314 991,47 € | 417 522,13 € | 10 962 327,31 € |
| Année 4 | 327 008,80 € | 405 504,80 € | 10 635 318,51 € |
| Année 5 | 339 484,61 € | 393 028,99 € | 10 295 833,90 € |
| Année 6 | 352 436,38 € | 380 077,22 € | 9 943 397,52 € |
| Année 7 | 365 882,28 € | 366 631,32 € | 9 577 515,24 € |
| Année 8 | 379 841,16 € | 352 672,44 € | 9 197 674,08 € |
| Année 9 | 394 332,62 € | 338 180,98 € | 8 803 341,46 € |
| Année 10 | 409 376,89 € | 323 136,71 € | 8 393 964,57 € |
| Année 11 | 424 995,15 € | 307 518,45 € | 7 968 969,42 € |
| Année 12 | 441 209,27 € | 291 304,33 € | 7 527 760,15 € |
| Année 13 | 458 041,97 € | 274 471,63 € | 7 069 718,18 € |
| Année 14 | 475 516,87 € | 256 996,73 € | 6 594 201,31 € |
| Année 15 | 493 658,42 € | 238 855,18 € | 6 100 542,89 € |
| Année 16 | 512 492,16 € | 220 021,44 € | 5 588 050,73 € |
| Année 17 | 532 044,39 € | 200 469,21 € | 5 056 006,34 € |
| Année 18 | 552 342,58 € | 180 171,02 € | 4 503 663,76 € |
| Année 19 | 573 415,16 € | 159 098,44 € | 3 930 248,60 € |
| Année 20 | 595 291,69 € | 137 221,91 € | 3 334 956,91 € |
| Année 21 | 618 002,83 € | 114 510,77 € | 2 716 954,08 € |
| Année 22 | 641 580,44 € | 90 933,16 € | 2 075 373,64 € |
| Année 23 | 666 057,56 € | 66 456,04 € | 1 409 316,08 € |
| Année 24 | 691 468,52 € | 41 045,08 € | 717 847,56 € |
| Année 25 | 717 847,56 € | 14 664,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 873 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 408 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 949 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 296 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.