Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 528,67 € | 60 528,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 420 € / mois | 172 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 941 840 € | 12 714 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 325 € | 12 067 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 803,88 € | 436 540,16 € | 11 483 196,12 € |
| Année 2 | 300 860,26 € | 425 483,78 € | 11 182 335,86 € |
| Année 3 | 312 338,47 € | 414 005,57 € | 10 869 997,39 € |
| Année 4 | 324 254,60 € | 402 089,44 € | 10 545 742,79 € |
| Année 5 | 336 625,33 € | 389 718,71 € | 10 209 117,46 € |
| Année 6 | 349 468,00 € | 376 876,04 € | 9 859 649,46 € |
| Année 7 | 362 800,69 € | 363 543,35 € | 9 496 848,77 € |
| Année 8 | 376 641,99 € | 349 702,05 € | 9 120 206,78 € |
| Année 9 | 391 011,35 € | 335 332,69 € | 8 729 195,43 € |
| Année 10 | 405 928,94 € | 320 415,10 € | 8 323 266,49 € |
| Année 11 | 421 415,66 € | 304 928,38 € | 7 901 850,83 € |
| Année 12 | 437 493,21 € | 288 850,83 € | 7 464 357,62 € |
| Année 13 | 454 184,15 € | 272 159,89 € | 7 010 173,47 € |
| Année 14 | 471 511,86 € | 254 832,18 € | 6 538 661,61 € |
| Année 15 | 489 500,64 € | 236 843,40 € | 6 049 160,97 € |
| Année 16 | 508 175,72 € | 218 168,32 € | 5 540 985,25 € |
| Année 17 | 527 563,28 € | 198 780,76 € | 5 013 421,97 € |
| Année 18 | 547 690,51 € | 178 653,53 € | 4 465 731,46 € |
| Année 19 | 568 585,63 € | 157 758,41 € | 3 897 145,83 € |
| Année 20 | 590 277,90 € | 136 066,14 € | 3 306 867,93 € |
| Année 21 | 612 797,77 € | 113 546,27 € | 2 694 070,16 € |
| Année 22 | 636 176,77 € | 90 167,27 € | 2 057 893,39 € |
| Année 23 | 660 447,73 € | 65 896,31 € | 1 397 445,66 € |
| Année 24 | 685 644,68 € | 40 699,36 € | 711 800,98 € |
| Année 25 | 711 800,98 € | 14 541,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 773 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 939 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 177 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.