Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 372,61 € | 69 372,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 220 € / mois | 198 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 941 840 € | 12 714 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 325 € | 12 067 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 027,83 € | 426 443,49 € | 11 366 972,17 € |
| Année 2 | 421 224,27 € | 411 247,05 € | 10 945 747,90 € |
| Année 3 | 436 989,47 € | 395 481,85 € | 10 508 758,43 € |
| Année 4 | 453 344,69 € | 379 126,63 € | 10 055 413,74 € |
| Année 5 | 470 312,06 € | 362 159,26 € | 9 585 101,68 € |
| Année 6 | 487 914,47 € | 344 556,85 € | 9 097 187,21 € |
| Année 7 | 506 175,71 € | 326 295,61 € | 8 591 011,50 € |
| Année 8 | 525 120,36 € | 307 350,96 € | 8 065 891,14 € |
| Année 9 | 544 774,09 € | 287 697,23 € | 7 521 117,05 € |
| Année 10 | 565 163,39 € | 267 307,93 € | 6 955 953,66 € |
| Année 11 | 586 315,80 € | 246 155,52 € | 6 369 637,86 € |
| Année 12 | 608 259,90 € | 224 211,42 € | 5 761 377,96 € |
| Année 13 | 631 025,29 € | 201 446,03 € | 5 130 352,67 € |
| Année 14 | 654 642,73 € | 177 828,59 € | 4 475 709,94 € |
| Année 15 | 679 144,08 € | 153 327,24 € | 3 796 565,86 € |
| Année 16 | 704 562,47 € | 127 908,85 € | 3 092 003,39 € |
| Année 17 | 730 932,21 € | 101 539,11 € | 2 361 071,18 € |
| Année 18 | 758 288,85 € | 74 182,47 € | 1 602 782,33 € |
| Année 19 | 786 669,39 € | 45 801,93 € | 816 112,94 € |
| Année 20 | 816 112,94 € | 16 359,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 773 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 177 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.