Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 077,99 € | 69 077,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 327 € / mois | 197 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 840 € | 12 660 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 075 € | 12 016 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 303,49 € | 424 632,39 € | 11 318 696,51 € |
| Année 2 | 419 435,40 € | 409 500,48 € | 10 899 261,11 € |
| Année 3 | 435 133,66 € | 393 802,22 € | 10 464 127,45 € |
| Année 4 | 451 419,43 € | 377 516,45 € | 10 012 708,02 € |
| Année 5 | 468 314,73 € | 360 621,15 € | 9 544 393,29 € |
| Année 6 | 485 842,40 € | 343 093,48 € | 9 058 550,89 € |
| Année 7 | 504 026,03 € | 324 909,85 € | 8 554 524,86 € |
| Année 8 | 522 890,25 € | 306 045,63 € | 8 031 634,61 € |
| Année 9 | 542 460,53 € | 286 475,35 € | 7 489 174,08 € |
| Année 10 | 562 763,26 € | 266 172,62 € | 6 926 410,82 € |
| Année 11 | 583 825,83 € | 245 110,05 € | 6 342 584,99 € |
| Année 12 | 605 676,72 € | 223 259,16 € | 5 736 908,27 € |
| Année 13 | 628 345,44 € | 200 590,44 € | 5 108 562,83 € |
| Année 14 | 651 862,57 € | 177 073,31 € | 4 456 700,26 € |
| Année 15 | 676 259,88 € | 152 676,00 € | 3 780 440,38 € |
| Année 16 | 701 570,32 € | 127 365,56 € | 3 078 870,06 € |
| Année 17 | 727 828,06 € | 101 107,82 € | 2 351 042,00 € |
| Année 18 | 755 068,52 € | 73 867,36 € | 1 595 973,48 € |
| Année 19 | 783 328,55 € | 45 607,33 € | 812 644,93 € |
| Année 20 | 812 644,93 € | 16 289,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 723 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 676 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.