Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 783,36 € | 68 783,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 434 € / mois | 196 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 933 840 € | 12 606 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 825 € | 11 964 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 579,05 € | 422 821,27 € | 11 270 420,95 € |
| Année 2 | 417 646,39 € | 407 753,93 € | 10 852 774,56 € |
| Année 3 | 433 277,67 € | 392 122,65 € | 10 419 496,89 € |
| Année 4 | 449 493,99 € | 375 906,33 € | 9 970 002,90 € |
| Année 5 | 466 317,25 € | 359 083,07 € | 9 503 685,65 € |
| Année 6 | 483 770,13 € | 341 630,19 € | 9 019 915,52 € |
| Année 7 | 501 876,25 € | 323 524,07 € | 8 518 039,27 € |
| Année 8 | 520 660,00 € | 304 740,32 € | 7 997 379,27 € |
| Année 9 | 540 146,79 € | 285 253,53 € | 7 457 232,48 € |
| Année 10 | 560 362,90 € | 265 037,42 € | 6 896 869,58 € |
| Année 11 | 581 335,67 € | 244 064,65 € | 6 315 533,91 € |
| Année 12 | 603 093,35 € | 222 306,97 € | 5 712 440,56 € |
| Année 13 | 625 665,40 € | 199 734,92 € | 5 086 775,16 € |
| Année 14 | 649 082,21 € | 176 318,11 € | 4 437 692,95 € |
| Année 15 | 673 375,48 € | 152 024,84 € | 3 764 317,47 € |
| Année 16 | 698 577,95 € | 126 822,37 € | 3 065 739,52 € |
| Année 17 | 724 723,67 € | 100 676,65 € | 2 341 015,85 € |
| Année 18 | 751 847,96 € | 73 552,36 € | 1 589 167,89 € |
| Année 19 | 779 987,45 € | 45 412,87 € | 809 180,44 € |
| Année 20 | 809 180,44 € | 16 220,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 673 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 933 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 167 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.