Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 194,11 € | 68 194,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 649 € / mois | 194 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 925 840 € | 12 498 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 325 € | 11 862 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 130,27 € | 419 199,05 € | 11 173 869,73 € |
| Année 2 | 414 068,54 € | 404 260,78 € | 10 759 801,19 € |
| Année 3 | 429 565,92 € | 388 763,40 € | 10 330 235,27 € |
| Année 4 | 445 643,31 € | 372 686,01 € | 9 884 591,96 € |
| Année 5 | 462 322,43 € | 356 006,89 € | 9 422 269,53 € |
| Année 6 | 479 625,81 € | 338 703,51 € | 8 942 643,72 € |
| Année 7 | 497 576,82 € | 320 752,50 € | 8 445 066,90 € |
| Année 8 | 516 199,66 € | 302 129,66 € | 7 928 867,24 € |
| Année 9 | 535 519,52 € | 282 809,80 € | 7 393 347,72 € |
| Année 10 | 555 562,43 € | 262 766,89 € | 6 837 785,29 € |
| Année 11 | 576 355,51 € | 241 973,81 € | 6 261 429,78 € |
| Année 12 | 597 926,84 € | 220 402,48 € | 5 663 502,94 € |
| Année 13 | 620 305,48 € | 198 023,84 € | 5 043 197,46 € |
| Année 14 | 643 521,70 € | 174 807,62 € | 4 399 675,76 € |
| Année 15 | 667 606,83 € | 150 722,49 € | 3 732 068,93 € |
| Année 16 | 692 593,42 € | 125 735,90 € | 3 039 475,51 € |
| Année 17 | 718 515,19 € | 99 814,13 € | 2 320 960,32 € |
| Année 18 | 745 407,13 € | 72 922,19 € | 1 575 553,19 € |
| Année 19 | 773 305,51 € | 45 023,81 € | 802 247,68 € |
| Année 20 | 802 247,68 € | 16 081,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 573 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 925 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.