Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 473 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 604,86 € | 67 604,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 863 € / mois | 193 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 917 840 € | 12 390 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 825 € | 11 759 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 681,47 € | 415 576,85 € | 11 077 318,53 € |
| Année 2 | 410 490,67 € | 400 767,65 € | 10 666 827,86 € |
| Année 3 | 425 854,14 € | 385 404,18 € | 10 240 973,72 € |
| Année 4 | 441 792,63 € | 369 465,69 € | 9 799 181,09 € |
| Année 5 | 458 327,63 € | 352 930,69 € | 9 340 853,46 € |
| Année 6 | 475 481,49 € | 335 776,83 € | 8 865 371,97 € |
| Année 7 | 493 277,38 € | 317 980,94 € | 8 372 094,59 € |
| Année 8 | 511 739,31 € | 299 519,01 € | 7 860 355,28 € |
| Année 9 | 530 892,23 € | 280 366,09 € | 7 329 463,05 € |
| Année 10 | 550 761,97 € | 260 496,35 € | 6 778 701,08 € |
| Année 11 | 571 375,38 € | 239 882,94 € | 6 207 325,70 € |
| Année 12 | 592 760,31 € | 218 498,01 € | 5 614 565,39 € |
| Année 13 | 614 945,59 € | 196 312,73 € | 4 999 619,80 € |
| Année 14 | 637 961,21 € | 173 297,11 € | 4 361 658,59 € |
| Année 15 | 661 838,23 € | 149 420,09 € | 3 699 820,36 € |
| Année 16 | 686 608,90 € | 124 649,42 € | 3 013 211,46 € |
| Année 17 | 712 306,68 € | 98 951,64 € | 2 300 904,78 € |
| Année 18 | 738 966,24 € | 72 292,08 € | 1 561 938,54 € |
| Année 19 | 766 623,60 € | 44 634,72 € | 795 314,94 € |
| Année 20 | 795 314,94 € | 15 942,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 473 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 917 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 286 825 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.