Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 473 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 469,94 € | 82 469,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 909 € / mois | 235 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 917 840 € | 12 390 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 825 € | 11 759 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 588 499,87 € | 401 139,41 € | 10 884 500,13 € |
| Année 2 | 609 917,30 € | 379 721,98 € | 10 274 582,83 € |
| Année 3 | 632 114,19 € | 357 525,09 € | 9 642 468,64 € |
| Année 4 | 655 118,93 € | 334 520,35 € | 8 987 349,71 € |
| Année 5 | 678 960,88 € | 310 678,40 € | 8 308 388,83 € |
| Année 6 | 703 670,51 € | 285 968,77 € | 7 604 718,32 € |
| Année 7 | 729 279,38 € | 260 359,90 € | 6 875 438,94 € |
| Année 8 | 755 820,28 € | 233 819,00 € | 6 119 618,66 € |
| Année 9 | 783 327,07 € | 206 312,21 € | 5 336 291,59 € |
| Année 10 | 811 834,91 € | 177 804,37 € | 4 524 456,68 € |
| Année 11 | 841 380,27 € | 148 259,01 € | 3 683 076,41 € |
| Année 12 | 872 000,89 € | 117 638,39 € | 2 811 075,52 € |
| Année 13 | 903 735,86 € | 85 903,42 € | 1 907 339,66 € |
| Année 14 | 936 625,80 € | 53 013,48 € | 970 713,86 € |
| Année 15 | 970 713,86 € | 18 926,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 473 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 235 628 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.