Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 423 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 110,54 € | 82 110,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 820 € / mois | 234 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 913 840 € | 12 336 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 575 € | 11 708 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 585 935,24 € | 399 391,24 € | 10 837 064,76 € |
| Année 2 | 607 259,37 € | 378 067,11 € | 10 229 805,39 € |
| Année 3 | 629 359,54 € | 355 966,94 € | 9 600 445,85 € |
| Année 4 | 652 264,03 € | 333 062,45 € | 8 948 181,82 € |
| Année 5 | 676 002,05 € | 309 324,43 € | 8 272 179,77 € |
| Année 6 | 700 604,01 € | 284 722,47 € | 7 571 575,76 € |
| Année 7 | 726 101,30 € | 259 225,18 € | 6 845 474,46 € |
| Année 8 | 752 526,52 € | 232 799,96 € | 6 092 947,94 € |
| Année 9 | 779 913,43 € | 205 413,05 € | 5 313 034,51 € |
| Année 10 | 808 297,04 € | 177 029,44 € | 4 504 737,47 € |
| Année 11 | 837 713,66 € | 147 612,82 € | 3 667 023,81 € |
| Année 12 | 868 200,81 € | 117 125,67 € | 2 798 823,00 € |
| Année 13 | 899 797,50 € | 85 528,98 € | 1 899 025,50 € |
| Année 14 | 932 544,11 € | 52 782,37 € | 966 481,39 € |
| Année 15 | 966 481,39 € | 18 844,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 423 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 602 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.