Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 423 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 583,14 € | 112 583,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 341 161 € / mois | 321 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 913 840 € | 12 336 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 575 € | 11 708 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 423 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 974 412,63 € | 376 585,05 € | 10 448 587,37 € |
| Année 2 | 1 008 365,44 € | 342 632,24 € | 9 440 221,93 € |
| Année 3 | 1 043 501,34 € | 307 496,34 € | 8 396 720,59 € |
| Année 4 | 1 079 861,48 € | 271 136,20 € | 7 316 859,11 € |
| Année 5 | 1 117 488,63 € | 233 509,05 € | 6 199 370,48 € |
| Année 6 | 1 156 426,85 € | 194 570,83 € | 5 042 943,63 € |
| Année 7 | 1 196 721,83 € | 154 275,85 € | 3 846 221,80 € |
| Année 8 | 1 238 420,88 € | 112 576,80 € | 2 607 800,92 € |
| Année 9 | 1 281 572,92 € | 69 424,76 € | 1 326 228,00 € |
| Année 10 | 1 326 228,00 € | 24 769,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 423 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 321 666 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.