Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 473 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 075,93 € | 113 075,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 342 654 € / mois | 323 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 917 840 € | 12 390 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 825 € | 11 759 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 473 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 978 677,75 € | 378 233,41 € | 10 494 322,25 € |
| Année 2 | 1 012 779,20 € | 344 131,96 € | 9 481 543,05 € |
| Année 3 | 1 048 068,86 € | 308 842,30 € | 8 433 474,19 € |
| Année 4 | 1 084 588,18 € | 272 322,98 € | 7 348 886,01 € |
| Année 5 | 1 122 380,01 € | 234 531,15 € | 6 226 506,00 € |
| Année 6 | 1 161 488,66 € | 195 422,50 € | 5 065 017,34 € |
| Année 7 | 1 201 960,01 € | 154 951,15 € | 3 863 057,33 € |
| Année 8 | 1 243 841,58 € | 113 069,58 € | 2 619 215,75 € |
| Année 9 | 1 287 182,51 € | 69 728,65 € | 1 332 033,24 € |
| Année 10 | 1 332 033,24 € | 24 877,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 473 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 917 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 286 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 676 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 147 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.