Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 751,13 € | 81 751,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 731 € / mois | 233 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 909 840 € | 12 282 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 325 € | 11 657 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 583 370,52 € | 397 643,04 € | 10 789 629,48 € |
| Année 2 | 604 601,29 € | 376 412,27 € | 10 185 028,19 € |
| Année 3 | 626 604,74 € | 354 408,82 € | 9 558 423,45 € |
| Année 4 | 649 408,94 € | 331 604,62 € | 8 909 014,51 € |
| Année 5 | 673 043,09 € | 307 970,47 € | 8 235 971,42 € |
| Année 6 | 697 537,35 € | 283 476,21 € | 7 538 434,07 € |
| Année 7 | 722 923,03 € | 258 090,53 € | 6 815 511,04 € |
| Année 8 | 749 232,57 € | 231 780,99 € | 6 066 278,47 € |
| Année 9 | 776 499,62 € | 204 513,94 € | 5 289 778,85 € |
| Année 10 | 804 759,01 € | 176 254,55 € | 4 485 019,84 € |
| Année 11 | 834 046,83 € | 146 966,73 € | 3 650 973,01 € |
| Année 12 | 864 400,56 € | 116 613,00 € | 2 786 572,45 € |
| Année 13 | 895 858,96 € | 85 154,60 € | 1 890 713,49 € |
| Année 14 | 928 462,21 € | 52 551,35 € | 962 251,28 € |
| Année 15 | 962 251,28 € | 18 761,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 373 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 575 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 909 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 284 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 137 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.