Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 615,92 € | 55 615,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 533 € / mois | 158 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 909 840 € | 12 282 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 325 € | 11 657 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 420,21 € | 473 970,83 € | 11 179 579,79 € |
| Année 2 | 201 702,05 € | 465 688,99 € | 10 977 877,74 € |
| Année 3 | 210 338,53 € | 457 052,51 € | 10 767 539,21 € |
| Année 4 | 219 344,81 € | 448 046,23 € | 10 548 194,40 € |
| Année 5 | 228 736,73 € | 438 654,31 € | 10 319 457,67 € |
| Année 6 | 238 530,77 € | 428 860,27 € | 10 080 926,90 € |
| Année 7 | 248 744,20 € | 418 646,84 € | 9 832 182,70 € |
| Année 8 | 259 394,91 € | 407 996,13 € | 9 572 787,79 € |
| Année 9 | 270 501,70 € | 396 889,34 € | 9 302 286,09 € |
| Année 10 | 282 084,05 € | 385 306,99 € | 9 020 202,04 € |
| Année 11 | 294 162,30 € | 373 228,74 € | 8 726 039,74 € |
| Année 12 | 306 757,76 € | 360 633,28 € | 8 419 281,98 € |
| Année 13 | 319 892,51 € | 347 498,53 € | 8 099 389,47 € |
| Année 14 | 333 589,67 € | 333 801,37 € | 7 765 799,80 € |
| Année 15 | 347 873,32 € | 319 517,72 € | 7 417 926,48 € |
| Année 16 | 362 768,56 € | 304 622,48 € | 7 055 157,92 € |
| Année 17 | 378 301,61 € | 289 089,43 € | 6 676 856,31 € |
| Année 18 | 394 499,73 € | 272 891,31 € | 6 282 356,58 € |
| Année 19 | 411 391,40 € | 255 999,64 € | 5 870 965,18 € |
| Année 20 | 429 006,35 € | 238 384,69 € | 5 441 958,83 € |
| Année 21 | 447 375,57 € | 220 015,47 € | 4 994 583,26 € |
| Année 22 | 466 531,30 € | 200 859,74 € | 4 528 051,96 € |
| Année 23 | 486 507,23 € | 180 883,81 € | 4 041 544,73 € |
| Année 24 | 507 338,50 € | 160 052,54 € | 3 534 206,23 € |
| Année 25 | 529 061,71 € | 138 329,33 € | 3 005 144,52 € |
| Année 26 | 551 715,08 € | 115 675,96 € | 2 453 429,44 € |
| Année 27 | 575 338,44 € | 92 052,60 € | 1 878 091,00 € |
| Année 28 | 599 973,27 € | 67 417,77 € | 1 278 117,73 € |
| Année 29 | 625 662,94 € | 41 728,10 € | 652 454,79 € |
| Année 30 | 652 454,79 € | 14 938,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 373 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 903 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 137 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.