Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 323 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 371,41 € | 55 371,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 792 € / mois | 158 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 905 840 € | 12 228 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 075 € | 11 606 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 323 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 569,83 € | 471 887,09 € | 11 130 430,17 € |
| Année 2 | 200 815,27 € | 463 641,65 € | 10 929 614,90 € |
| Année 3 | 209 413,79 € | 455 043,13 € | 10 720 201,11 € |
| Année 4 | 218 380,48 € | 446 076,44 € | 10 501 820,63 € |
| Année 5 | 227 731,09 € | 436 725,83 € | 10 274 089,54 € |
| Année 6 | 237 482,09 € | 426 974,83 € | 10 036 607,45 € |
| Année 7 | 247 650,58 € | 416 806,34 € | 9 788 956,87 € |
| Année 8 | 258 254,49 € | 406 202,43 € | 9 530 702,38 € |
| Année 9 | 269 312,45 € | 395 144,47 € | 9 261 389,93 € |
| Année 10 | 280 843,86 € | 383 613,06 € | 8 980 546,07 € |
| Année 11 | 292 869,04 € | 371 587,88 € | 8 687 677,03 € |
| Année 12 | 305 409,10 € | 359 047,82 € | 8 382 267,93 € |
| Année 13 | 318 486,12 € | 345 970,80 € | 8 063 781,81 € |
| Année 14 | 332 123,05 € | 332 333,87 € | 7 731 658,76 € |
| Année 15 | 346 343,91 € | 318 113,01 € | 7 385 314,85 € |
| Année 16 | 361 173,66 € | 303 283,26 € | 7 024 141,19 € |
| Année 17 | 376 638,38 € | 287 818,54 € | 6 647 502,81 € |
| Année 18 | 392 765,31 € | 271 691,61 € | 6 254 737,50 € |
| Année 19 | 409 582,74 € | 254 874,18 € | 5 845 154,76 € |
| Année 20 | 427 120,23 € | 237 336,69 € | 5 418 034,53 € |
| Année 21 | 445 408,69 € | 219 048,23 € | 4 972 625,84 € |
| Année 22 | 464 480,20 € | 199 976,72 € | 4 508 145,64 € |
| Année 23 | 484 368,31 € | 180 088,61 € | 4 023 777,33 € |
| Année 24 | 505 107,99 € | 159 348,93 € | 3 518 669,34 € |
| Année 25 | 526 735,71 € | 137 721,21 € | 2 991 933,63 € |
| Année 26 | 549 289,48 € | 115 167,44 € | 2 442 644,15 € |
| Année 27 | 572 808,96 € | 91 647,96 € | 1 869 835,19 € |
| Année 28 | 597 335,51 € | 67 121,41 € | 1 272 499,68 € |
| Année 29 | 622 912,22 € | 41 544,70 € | 649 587,46 € |
| Année 30 | 649 587,46 € | 14 872,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 323 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 905 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.