Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 323 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 215,08 € | 58 215,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 409 € / mois | 166 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 905 840 € | 12 228 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 075 € | 11 606 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 323 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 726,67 € | 419 854,29 € | 11 044 273,33 € |
| Année 2 | 289 360,47 € | 409 220,49 € | 10 754 912,86 € |
| Année 3 | 300 399,96 € | 398 181,00 € | 10 454 512,90 € |
| Année 4 | 311 860,60 € | 386 720,36 € | 10 142 652,30 € |
| Année 5 | 323 758,48 € | 374 822,48 € | 9 818 893,82 € |
| Année 6 | 336 110,28 € | 362 470,68 € | 9 482 783,54 € |
| Année 7 | 348 933,33 € | 349 647,63 € | 9 133 850,21 € |
| Année 8 | 362 245,60 € | 336 335,36 € | 8 771 604,61 € |
| Année 9 | 376 065,73 € | 322 515,23 € | 8 395 538,88 € |
| Année 10 | 390 413,13 € | 308 167,83 € | 8 005 125,75 € |
| Année 11 | 405 307,88 € | 293 273,08 € | 7 599 817,87 € |
| Année 12 | 420 770,89 € | 277 810,07 € | 7 179 046,98 € |
| Année 13 | 436 823,86 € | 261 757,10 € | 6 742 223,12 € |
| Année 14 | 453 489,23 € | 245 091,73 € | 6 288 733,89 € |
| Année 15 | 470 790,46 € | 227 790,50 € | 5 817 943,43 € |
| Année 16 | 488 751,70 € | 209 829,26 € | 5 329 191,73 € |
| Année 17 | 507 398,23 € | 191 182,73 € | 4 821 793,50 € |
| Année 18 | 526 756,13 € | 171 824,83 € | 4 295 037,37 € |
| Année 19 | 546 852,56 € | 151 728,40 € | 3 748 184,81 € |
| Année 20 | 567 715,68 € | 130 865,28 € | 3 180 469,13 € |
| Année 21 | 589 374,78 € | 109 206,18 € | 2 591 094,35 € |
| Année 22 | 611 860,19 € | 86 720,77 € | 1 979 234,16 € |
| Année 23 | 635 203,43 € | 63 377,53 € | 1 344 030,73 € |
| Année 24 | 659 437,26 € | 39 143,70 € | 684 593,47 € |
| Année 25 | 684 593,47 € | 13 985,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 323 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 329 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 876 € pour cette enveloppe de financement.