Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 223 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 700,94 € | 57 700,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 851 € / mois | 164 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 897 840 € | 12 120 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 575 € | 11 503 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 223 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 264,99 € | 416 146,29 € | 10 946 735,01 € |
| Année 2 | 286 804,85 € | 405 606,43 € | 10 659 930,16 € |
| Année 3 | 297 746,84 € | 394 664,44 € | 10 362 183,32 € |
| Année 4 | 309 106,25 € | 383 305,03 € | 10 053 077,07 € |
| Année 5 | 320 899,04 € | 371 512,24 € | 9 732 178,03 € |
| Année 6 | 333 141,77 € | 359 269,51 € | 9 399 036,26 € |
| Année 7 | 345 851,58 € | 346 559,70 € | 9 053 184,68 € |
| Année 8 | 359 046,25 € | 333 365,03 € | 8 694 138,43 € |
| Année 9 | 372 744,33 € | 319 666,95 € | 8 321 394,10 € |
| Année 10 | 386 965,01 € | 305 446,27 € | 7 934 429,09 € |
| Année 11 | 401 728,22 € | 290 683,06 € | 7 532 700,87 € |
| Année 12 | 417 054,66 € | 275 356,62 € | 7 115 646,21 € |
| Année 13 | 432 965,85 € | 259 445,43 € | 6 682 680,36 € |
| Année 14 | 449 484,06 € | 242 927,22 € | 6 233 196,30 € |
| Année 15 | 466 632,44 € | 225 778,84 € | 5 766 563,86 € |
| Année 16 | 484 435,09 € | 207 976,19 € | 5 282 128,77 € |
| Année 17 | 502 916,89 € | 189 494,39 € | 4 779 211,88 € |
| Année 18 | 522 103,84 € | 170 307,44 € | 4 257 108,04 € |
| Année 19 | 542 022,77 € | 150 388,51 € | 3 715 085,27 € |
| Année 20 | 562 701,65 € | 129 709,63 € | 3 152 383,62 € |
| Année 21 | 584 169,43 € | 108 241,85 € | 2 568 214,19 € |
| Année 22 | 606 456,26 € | 85 955,02 € | 1 961 757,93 € |
| Année 23 | 629 593,36 € | 62 817,92 € | 1 332 164,57 € |
| Année 24 | 653 613,13 € | 38 798,15 € | 678 551,44 € |
| Année 25 | 678 551,44 € | 13 861,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 223 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 897 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 280 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 860 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.