Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 223 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 131,73 € | 66 131,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 399 € / mois | 188 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 897 840 € | 12 120 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 575 € | 11 503 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 059,45 € | 406 521,31 € | 10 835 940,55 € |
| Année 2 | 401 545,96 € | 392 034,80 € | 10 434 394,59 € |
| Année 3 | 416 574,67 € | 377 006,09 € | 10 017 819,92 € |
| Année 4 | 432 165,83 € | 361 414,93 € | 9 585 654,09 € |
| Année 5 | 448 340,53 € | 345 240,23 € | 9 137 313,56 € |
| Année 6 | 465 120,61 € | 328 460,15 € | 8 672 192,95 € |
| Année 7 | 482 528,71 € | 311 052,05 € | 8 189 664,24 € |
| Année 8 | 500 588,34 € | 292 992,42 € | 7 689 075,90 € |
| Année 9 | 519 323,92 € | 274 256,84 € | 7 169 751,98 € |
| Année 10 | 538 760,71 € | 254 820,05 € | 6 630 991,27 € |
| Année 11 | 558 924,94 € | 234 655,82 € | 6 072 066,33 € |
| Année 12 | 579 843,86 € | 213 736,90 € | 5 492 222,47 € |
| Année 13 | 601 545,72 € | 192 035,04 € | 4 890 676,75 € |
| Année 14 | 624 059,84 € | 169 520,92 € | 4 266 616,91 € |
| Année 15 | 647 416,57 € | 146 164,19 € | 3 619 200,34 € |
| Année 16 | 671 647,50 € | 121 933,26 € | 2 947 552,84 € |
| Année 17 | 696 785,29 € | 96 795,47 € | 2 250 767,55 € |
| Année 18 | 722 863,94 € | 70 716,82 € | 1 527 903,61 € |
| Année 19 | 749 918,63 € | 43 662,13 € | 777 984,98 € |
| Année 20 | 777 984,98 € | 15 594,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 223 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 676 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.