Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 173 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 837,10 € | 65 837,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 506 € / mois | 188 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 893 840 € | 12 066 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 325 € | 11 452 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 335,00 € | 404 710,20 € | 10 787 665,00 € |
| Année 2 | 399 756,97 € | 390 288,23 € | 10 387 908,03 € |
| Année 3 | 414 718,71 € | 375 326,49 € | 9 973 189,32 € |
| Année 4 | 430 240,42 € | 359 804,78 € | 9 542 948,90 € |
| Année 5 | 446 343,06 € | 343 702,14 € | 9 096 605,84 € |
| Année 6 | 463 048,37 € | 326 996,83 € | 8 633 557,47 € |
| Année 7 | 480 378,93 € | 309 666,27 € | 8 153 178,54 € |
| Année 8 | 498 358,11 € | 291 687,09 € | 7 654 820,43 € |
| Année 9 | 517 010,19 € | 273 035,01 € | 7 137 810,24 € |
| Année 10 | 536 360,39 € | 253 684,81 € | 6 601 449,85 € |
| Année 11 | 556 434,78 € | 233 610,42 € | 6 045 015,07 € |
| Année 12 | 577 260,52 € | 212 784,68 € | 5 467 754,55 € |
| Année 13 | 598 865,68 € | 191 179,52 € | 4 868 888,87 € |
| Année 14 | 621 279,47 € | 168 765,73 € | 4 247 609,40 € |
| Année 15 | 644 532,15 € | 145 513,05 € | 3 603 077,25 € |
| Année 16 | 668 655,11 € | 121 390,09 € | 2 934 422,14 € |
| Année 17 | 693 680,94 € | 96 364,26 € | 2 240 741,20 € |
| Année 18 | 719 643,38 € | 70 401,82 € | 1 521 097,82 € |
| Année 19 | 746 577,54 € | 43 467,66 € | 774 520,28 € |
| Année 20 | 774 520,28 € | 15 525,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 173 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 117 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 106 €.