Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 073 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 247,85 € | 65 247,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 721 € / mois | 186 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 840 € | 11 958 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 825 € | 11 349 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 886,21 € | 401 087,99 € | 10 691 113,79 € |
| Année 2 | 396 179,10 € | 386 795,10 € | 10 294 934,69 € |
| Année 3 | 411 006,93 € | 371 967,27 € | 9 883 927,76 € |
| Année 4 | 426 389,74 € | 356 584,46 € | 9 457 538,02 € |
| Année 5 | 442 348,24 € | 340 625,96 € | 9 015 189,78 € |
| Année 6 | 458 904,05 € | 324 070,15 € | 8 556 285,73 € |
| Année 7 | 476 079,47 € | 306 894,73 € | 8 080 206,26 € |
| Année 8 | 493 897,74 € | 289 076,46 € | 7 586 308,52 € |
| Année 9 | 512 382,90 € | 270 591,30 € | 7 073 925,62 € |
| Année 10 | 531 559,89 € | 251 414,31 € | 6 542 365,73 € |
| Année 11 | 551 454,65 € | 231 519,55 € | 5 990 911,08 € |
| Année 12 | 572 093,98 € | 210 880,22 € | 5 418 817,10 € |
| Année 13 | 593 505,78 € | 189 468,42 € | 4 825 311,32 € |
| Année 14 | 615 718,99 € | 167 255,21 € | 4 209 592,33 € |
| Année 15 | 638 763,53 € | 144 210,67 € | 3 570 828,80 € |
| Année 16 | 662 670,60 € | 120 303,60 € | 2 908 158,20 € |
| Année 17 | 687 472,43 € | 95 501,77 € | 2 220 685,77 € |
| Année 18 | 713 202,51 € | 69 771,69 € | 1 507 483,26 € |
| Année 19 | 739 895,58 € | 43 078,62 € | 767 587,68 € |
| Année 20 | 767 587,68 € | 15 386,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 073 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 422 €.