Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 073 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 594,67 € | 79 594,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 196 € / mois | 227 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 840 € | 11 958 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 825 € | 11 349 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 567 982,12 € | 387 153,92 € | 10 505 017,88 € |
| Année 2 | 588 652,88 € | 366 483,16 € | 9 916 365,00 € |
| Année 3 | 610 075,91 € | 345 060,13 € | 9 306 289,09 € |
| Année 4 | 632 278,59 € | 322 857,45 € | 8 674 010,50 € |
| Année 5 | 655 289,27 € | 299 846,77 € | 8 018 721,23 € |
| Année 6 | 679 137,40 € | 275 998,64 € | 7 339 583,83 € |
| Année 7 | 703 853,45 € | 251 282,59 € | 6 635 730,38 € |
| Année 8 | 729 469,00 € | 225 667,04 € | 5 906 261,38 € |
| Année 9 | 756 016,79 € | 199 119,25 € | 5 150 244,59 € |
| Année 10 | 783 530,75 € | 171 605,29 € | 4 366 713,84 € |
| Année 11 | 812 046,01 € | 143 090,03 € | 3 554 667,83 € |
| Année 12 | 841 599,04 € | 113 537,00 € | 2 713 068,79 € |
| Année 13 | 872 227,60 € | 82 908,44 € | 1 840 841,19 € |
| Année 14 | 903 970,86 € | 51 165,18 € | 936 870,33 € |
| Année 15 | 936 870,33 € | 18 266,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 073 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.