Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 973 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 875,86 € | 78 875,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 018 € / mois | 225 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 840 € | 11 850 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 325 € | 11 247 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 562 852,77 € | 383 657,55 € | 10 410 147,23 € |
| Année 2 | 583 336,87 € | 363 173,45 € | 9 826 810,36 € |
| Année 3 | 604 566,41 € | 341 943,91 € | 9 222 243,95 € |
| Année 4 | 626 568,57 € | 319 941,75 € | 8 595 675,38 € |
| Année 5 | 649 371,48 € | 297 138,84 € | 7 946 303,90 € |
| Année 6 | 673 004,26 € | 273 506,06 € | 7 273 299,64 € |
| Année 7 | 697 497,10 € | 249 013,22 € | 6 575 802,54 € |
| Année 8 | 722 881,33 € | 223 628,99 € | 5 852 921,21 € |
| Année 9 | 749 189,34 € | 197 320,98 € | 5 103 731,87 € |
| Année 10 | 776 454,83 € | 170 055,49 € | 4 327 277,04 € |
| Année 11 | 804 712,58 € | 141 797,74 € | 3 522 564,46 € |
| Année 12 | 833 998,75 € | 112 511,57 € | 2 688 565,71 € |
| Année 13 | 864 350,69 € | 82 159,63 € | 1 824 215,02 € |
| Année 14 | 895 807,26 € | 50 703,06 € | 928 407,76 € |
| Année 15 | 928 407,76 € | 18 101,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 973 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 877 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 676 € pour cette enveloppe de financement.