Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 516,45 € | 78 516,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 929 € / mois | 224 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 840 € | 11 796 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 075 € | 11 196 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 288,06 € | 381 909,34 € | 10 362 711,94 € |
| Année 2 | 580 678,79 € | 361 518,61 € | 9 782 033,15 € |
| Année 3 | 601 811,61 € | 340 385,79 € | 9 180 221,54 € |
| Année 4 | 623 713,50 € | 318 483,90 € | 8 556 508,04 € |
| Année 5 | 646 412,51 € | 295 784,89 € | 7 910 095,53 € |
| Année 6 | 669 937,59 € | 272 259,81 € | 7 240 157,94 € |
| Année 7 | 694 318,84 € | 247 878,56 € | 6 545 839,10 € |
| Année 8 | 719 587,39 € | 222 610,01 € | 5 826 251,71 € |
| Année 9 | 745 775,53 € | 196 421,87 € | 5 080 476,18 € |
| Année 10 | 772 916,80 € | 169 280,60 € | 4 307 559,38 € |
| Année 11 | 801 045,77 € | 141 151,63 € | 3 506 513,61 € |
| Année 12 | 830 198,47 € | 111 998,93 € | 2 676 315,14 € |
| Année 13 | 860 412,13 € | 81 785,27 € | 1 815 903,01 € |
| Année 14 | 891 725,36 € | 50 472,04 € | 924 177,65 € |
| Année 15 | 924 177,65 € | 18 019,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 923 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 075 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 224 333 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.