Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 158,55 € | 56 158,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 177 € / mois | 160 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 840 € | 11 796 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 075 € | 11 196 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 880,23 € | 405 022,37 € | 10 654 119,77 € |
| Année 2 | 279 138,37 € | 394 764,23 € | 10 374 981,40 € |
| Année 3 | 289 787,84 € | 384 114,76 € | 10 085 193,56 € |
| Année 4 | 300 843,64 € | 373 058,96 € | 9 784 349,92 € |
| Année 5 | 312 321,21 € | 361 581,39 € | 9 472 028,71 € |
| Année 6 | 324 236,67 € | 349 665,93 € | 9 147 792,04 € |
| Année 7 | 336 606,70 € | 337 295,90 € | 8 811 185,34 € |
| Année 8 | 349 448,69 € | 324 453,91 € | 8 461 736,65 € |
| Année 9 | 362 780,61 € | 311 121,99 € | 8 098 956,04 € |
| Année 10 | 376 621,14 € | 297 281,46 € | 7 722 334,90 € |
| Année 11 | 390 989,75 € | 282 912,85 € | 7 331 345,15 € |
| Année 12 | 405 906,51 € | 267 996,09 € | 6 925 438,64 € |
| Année 13 | 421 392,38 € | 252 510,22 € | 6 504 046,26 € |
| Année 14 | 437 469,03 € | 236 433,57 € | 6 066 577,23 € |
| Année 15 | 454 159,05 € | 219 743,55 € | 5 612 418,18 € |
| Année 16 | 471 485,79 € | 202 416,81 € | 5 140 932,39 € |
| Année 17 | 489 473,60 € | 184 429,00 € | 4 651 458,79 € |
| Année 18 | 508 147,64 € | 165 754,96 € | 4 143 311,15 € |
| Année 19 | 527 534,13 € | 146 368,47 € | 3 615 777,02 € |
| Année 20 | 547 660,26 € | 126 242,34 € | 3 068 116,76 € |
| Année 21 | 568 554,20 € | 105 348,40 € | 2 499 562,56 € |
| Année 22 | 590 245,26 € | 83 657,34 € | 1 909 317,30 € |
| Année 23 | 612 763,87 € | 61 138,73 € | 1 296 553,43 € |
| Année 24 | 636 141,62 € | 37 760,98 € | 660 411,81 € |
| Année 25 | 660 411,81 € | 13 491,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 923 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 453 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 092 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.