Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 901,49 € | 55 901,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 398 € / mois | 159 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 840 € | 11 742 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 825 € | 11 144 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 649,51 € | 403 168,37 € | 10 605 350,49 € |
| Année 2 | 277 860,68 € | 392 957,20 € | 10 327 489,81 € |
| Année 3 | 288 461,42 € | 382 356,46 € | 10 039 028,39 € |
| Année 4 | 299 466,61 € | 371 351,27 € | 9 739 561,78 € |
| Année 5 | 310 891,64 € | 359 926,24 € | 9 428 670,14 € |
| Année 6 | 322 752,56 € | 348 065,32 € | 9 105 917,58 € |
| Année 7 | 335 065,99 € | 335 751,89 € | 8 770 851,59 € |
| Année 8 | 347 849,20 € | 322 968,68 € | 8 423 002,39 € |
| Année 9 | 361 120,09 € | 309 697,79 € | 8 061 882,30 € |
| Année 10 | 374 897,28 € | 295 920,60 € | 7 686 985,02 € |
| Année 11 | 389 200,10 € | 281 617,78 € | 7 297 784,92 € |
| Année 12 | 404 048,60 € | 266 769,28 € | 6 893 736,32 € |
| Année 13 | 419 463,54 € | 251 354,34 € | 6 474 272,78 € |
| Année 14 | 435 466,64 € | 235 351,24 € | 6 038 806,14 € |
| Année 15 | 452 080,25 € | 218 737,63 € | 5 586 725,89 € |
| Année 16 | 469 327,70 € | 201 490,18 € | 5 117 398,19 € |
| Année 17 | 487 233,15 € | 183 584,73 € | 4 630 165,04 € |
| Année 18 | 505 821,73 € | 164 996,15 € | 4 124 343,31 € |
| Année 19 | 525 119,49 € | 145 698,39 € | 3 599 223,82 € |
| Année 20 | 545 153,48 € | 125 664,40 € | 3 054 070,34 € |
| Année 21 | 565 951,78 € | 104 866,10 € | 2 488 118,56 € |
| Année 22 | 587 543,56 € | 83 274,32 € | 1 900 575,00 € |
| Année 23 | 609 959,10 € | 60 858,78 € | 1 290 615,90 € |
| Année 24 | 633 229,84 € | 37 588,04 € | 657 386,06 € |
| Année 25 | 657 386,06 € | 13 429,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 873 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 719 €.