Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 873 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 157,04 € | 78 157,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 840 € / mois | 223 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 840 € | 11 742 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 825 € | 11 144 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 557 723,34 € | 380 161,14 € | 10 315 276,66 € |
| Année 2 | 578 020,73 € | 359 863,75 € | 9 737 255,93 € |
| Année 3 | 599 056,78 € | 338 827,70 € | 9 138 199,15 € |
| Année 4 | 620 858,44 € | 317 026,04 € | 8 517 340,71 € |
| Année 5 | 643 453,54 € | 294 430,94 € | 7 873 887,17 € |
| Année 6 | 666 870,94 € | 271 013,54 € | 7 207 016,23 € |
| Année 7 | 691 140,57 € | 246 743,91 € | 6 515 875,66 € |
| Année 8 | 716 293,44 € | 221 591,04 € | 5 799 582,22 € |
| Année 9 | 742 361,73 € | 195 522,75 € | 5 057 220,49 € |
| Année 10 | 769 378,73 € | 168 505,75 € | 4 287 841,76 € |
| Année 11 | 797 378,95 € | 140 505,53 € | 3 490 462,81 € |
| Année 12 | 826 398,22 € | 111 486,26 € | 2 664 064,59 € |
| Année 13 | 856 473,57 € | 81 410,91 € | 1 807 591,02 € |
| Année 14 | 887 643,45 € | 50 241,03 € | 919 947,57 € |
| Année 15 | 919 947,57 € | 17 936,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 873 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 869 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.