Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 773 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 438,22 € | 77 438,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 661 € / mois | 221 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 840 € | 11 634 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 325 € | 11 042 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 552 593,87 € | 376 664,77 € | 10 220 406,13 € |
| Année 2 | 572 704,59 € | 356 554,05 € | 9 647 701,54 € |
| Année 3 | 593 547,19 € | 335 711,45 € | 9 054 154,35 € |
| Année 4 | 615 148,35 € | 314 110,29 € | 8 439 006,00 € |
| Année 5 | 637 535,62 € | 291 723,02 € | 7 801 470,38 € |
| Année 6 | 660 737,63 € | 268 521,01 € | 7 140 732,75 € |
| Année 7 | 684 784,03 € | 244 474,61 € | 6 455 948,72 € |
| Année 8 | 709 705,60 € | 219 553,04 € | 5 746 243,12 € |
| Année 9 | 735 534,12 € | 193 724,52 € | 5 010 709,00 € |
| Année 10 | 762 302,64 € | 166 956,00 € | 4 248 406,36 € |
| Année 11 | 790 045,35 € | 139 213,29 € | 3 458 361,01 € |
| Année 12 | 818 797,71 € | 110 460,93 € | 2 639 563,30 € |
| Année 13 | 848 596,45 € | 80 662,19 € | 1 790 966,85 € |
| Année 14 | 879 479,68 € | 49 778,96 € | 911 487,17 € |
| Année 15 | 911 487,17 € | 17 771,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 773 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 861 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 252 €.