Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 387,35 € | 55 387,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 840 € / mois | 158 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 840 € | 11 634 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 325 € | 11 042 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 187,79 € | 399 460,41 € | 10 507 812,21 € |
| Année 2 | 275 305,06 € | 389 343,14 € | 10 232 507,15 € |
| Année 3 | 285 808,30 € | 378 839,90 € | 9 946 698,85 € |
| Année 4 | 296 712,26 € | 367 935,94 € | 9 649 986,59 € |
| Année 5 | 308 032,20 € | 356 616,00 € | 9 341 954,39 € |
| Année 6 | 319 784,04 € | 344 864,16 € | 9 022 170,35 € |
| Année 7 | 331 984,22 € | 332 663,98 € | 8 690 186,13 € |
| Année 8 | 344 649,85 € | 319 998,35 € | 8 345 536,28 € |
| Année 9 | 357 798,69 € | 306 849,51 € | 7 987 737,59 € |
| Année 10 | 371 449,16 € | 293 199,04 € | 7 616 288,43 € |
| Année 11 | 385 620,42 € | 279 027,78 € | 7 230 668,01 € |
| Année 12 | 400 332,35 € | 264 315,85 € | 6 830 335,66 € |
| Année 13 | 415 605,54 € | 249 042,66 € | 6 414 730,12 € |
| Année 14 | 431 461,46 € | 233 186,74 € | 5 983 268,66 € |
| Année 15 | 447 922,23 € | 216 725,97 € | 5 535 346,43 € |
| Année 16 | 465 011,06 € | 199 637,14 € | 5 070 335,37 € |
| Année 17 | 482 751,84 € | 181 896,36 € | 4 587 583,53 € |
| Année 18 | 501 169,44 € | 163 478,76 € | 4 086 414,09 € |
| Année 19 | 520 289,70 € | 144 358,50 € | 3 566 124,39 € |
| Année 20 | 540 139,43 € | 124 508,77 € | 3 025 984,96 € |
| Année 21 | 560 746,44 € | 103 901,76 € | 2 465 238,52 € |
| Année 22 | 582 139,65 € | 82 508,55 € | 1 883 098,87 € |
| Année 23 | 604 349,02 € | 60 299,18 € | 1 278 749,85 € |
| Année 24 | 627 405,71 € | 37 242,49 € | 651 344,14 € |
| Année 25 | 651 344,14 € | 13 306,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 773 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 077 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 276 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.