Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 723 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 130,29 € | 55 130,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 061 € / mois | 157 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 840 € | 11 580 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 075 € | 10 991 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 723 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 957,09 € | 397 606,39 € | 10 459 042,91 € |
| Année 2 | 274 027,38 € | 387 536,10 € | 10 185 015,53 € |
| Année 3 | 284 481,87 € | 377 081,61 € | 9 900 533,66 € |
| Année 4 | 295 335,21 € | 366 228,27 € | 9 605 198,45 € |
| Année 5 | 306 602,65 € | 354 960,83 € | 9 298 595,80 € |
| Année 6 | 318 299,93 € | 343 263,55 € | 8 980 295,87 € |
| Année 7 | 330 443,49 € | 331 119,99 € | 8 649 852,38 € |
| Année 8 | 343 050,33 € | 318 513,15 € | 8 306 802,05 € |
| Année 9 | 356 138,13 € | 305 425,35 € | 7 950 663,92 € |
| Année 10 | 369 725,27 € | 291 838,21 € | 7 580 938,65 € |
| Année 11 | 383 830,77 € | 277 732,71 € | 7 197 107,88 € |
| Année 12 | 398 474,42 € | 263 089,06 € | 6 798 633,46 € |
| Année 13 | 413 676,73 € | 247 886,75 € | 6 384 956,73 € |
| Année 14 | 429 459,03 € | 232 104,45 € | 5 955 497,70 € |
| Année 15 | 445 843,44 € | 215 720,04 € | 5 509 654,26 € |
| Année 16 | 462 852,94 € | 198 710,54 € | 5 046 801,32 € |
| Année 17 | 480 511,39 € | 181 052,09 € | 4 566 289,93 € |
| Année 18 | 498 843,50 € | 162 719,98 € | 4 067 446,43 € |
| Année 19 | 517 875,05 € | 143 688,43 € | 3 549 571,38 € |
| Année 20 | 537 632,67 € | 123 930,81 € | 3 011 938,71 € |
| Année 21 | 558 144,03 € | 103 419,45 € | 2 453 794,68 € |
| Année 22 | 579 437,95 € | 82 125,53 € | 1 874 356,73 € |
| Année 23 | 601 544,26 € | 60 019,22 € | 1 272 812,47 € |
| Année 24 | 624 493,93 € | 37 069,55 € | 648 318,54 € |
| Année 25 | 648 318,54 € | 13 244,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 723 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 072 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 857 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 075 € (2,5%).