Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 723 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 437,31 € | 52 437,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 901 € / mois | 149 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 840 € | 11 580 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 075 € | 10 991 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 723 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 365,66 € | 446 882,06 € | 10 540 634,34 € |
| Année 2 | 190 174,24 € | 439 073,48 € | 10 350 460,10 € |
| Année 3 | 198 317,10 € | 430 930,62 € | 10 152 143,00 € |
| Année 4 | 206 808,63 € | 422 439,09 € | 9 945 334,37 € |
| Année 5 | 215 663,79 € | 413 583,93 € | 9 729 670,58 € |
| Année 6 | 224 898,07 € | 404 349,65 € | 9 504 772,51 € |
| Année 7 | 234 527,76 € | 394 719,96 € | 9 270 244,75 € |
| Année 8 | 244 569,77 € | 384 677,95 € | 9 025 674,98 € |
| Année 9 | 255 041,76 € | 374 205,96 € | 8 770 633,22 € |
| Année 10 | 265 962,13 € | 363 285,59 € | 8 504 671,09 € |
| Année 11 | 277 350,12 € | 351 897,60 € | 8 227 320,97 € |
| Année 12 | 289 225,69 € | 340 022,03 € | 7 938 095,28 € |
| Année 13 | 301 609,76 € | 327 637,96 € | 7 636 485,52 € |
| Année 14 | 314 524,08 € | 314 723,64 € | 7 321 961,44 € |
| Année 15 | 327 991,37 € | 301 256,35 € | 6 993 970,07 € |
| Année 16 | 342 035,32 € | 287 212,40 € | 6 651 934,75 € |
| Année 17 | 356 680,57 € | 272 567,15 € | 6 295 254,18 € |
| Année 18 | 371 952,94 € | 257 294,78 € | 5 923 301,24 € |
| Année 19 | 387 879,21 € | 241 368,51 € | 5 535 422,03 € |
| Année 20 | 404 487,44 € | 224 760,28 € | 5 130 934,59 € |
| Année 21 | 421 806,79 € | 207 440,93 € | 4 709 127,80 € |
| Année 22 | 439 867,71 € | 189 380,01 € | 4 269 260,09 € |
| Année 23 | 458 701,96 € | 170 545,76 € | 3 810 558,13 € |
| Année 24 | 478 342,67 € | 150 905,05 € | 3 332 215,46 € |
| Année 25 | 498 824,35 € | 130 423,37 € | 2 833 391,11 € |
| Année 26 | 520 183,02 € | 109 064,70 € | 2 313 208,09 € |
| Année 27 | 542 456,20 € | 86 791,52 € | 1 770 751,89 € |
| Année 28 | 565 683,13 € | 63 564,59 € | 1 205 068,76 € |
| Année 29 | 589 904,54 € | 39 343,18 € | 615 164,22 € |
| Année 30 | 615 164,22 € | 14 084,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 723 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 072 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.