Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 078,81 € | 77 078,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 572 € / mois | 220 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 840 € | 11 580 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 075 € | 10 991 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 029,12 € | 374 916,60 € | 10 172 970,88 € |
| Année 2 | 570 046,52 € | 354 899,20 € | 9 602 924,36 € |
| Année 3 | 590 792,38 € | 334 153,34 € | 9 012 131,98 € |
| Année 4 | 612 293,26 € | 312 652,46 € | 8 399 838,72 € |
| Année 5 | 634 576,63 € | 290 369,09 € | 7 765 262,09 € |
| Année 6 | 657 670,95 € | 267 274,77 € | 7 107 591,14 € |
| Année 7 | 681 605,81 € | 243 339,91 € | 6 425 985,33 € |
| Année 8 | 706 411,68 € | 218 534,04 € | 5 719 573,65 € |
| Année 9 | 732 120,32 € | 192 825,40 € | 4 987 453,33 € |
| Année 10 | 758 764,59 € | 166 181,13 € | 4 228 688,74 € |
| Année 11 | 786 378,55 € | 138 567,17 € | 3 442 310,19 € |
| Année 12 | 814 997,46 € | 109 948,26 € | 2 627 312,73 € |
| Année 13 | 844 657,89 € | 80 287,83 € | 1 782 654,84 € |
| Année 14 | 875 397,79 € | 49 547,93 € | 907 257,05 € |
| Année 15 | 907 257,05 € | 17 689,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 723 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 072 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.