Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 797,63 € | 77 797,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 750 € / mois | 222 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 840 € | 11 688 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 575 € | 11 093 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 555 158,59 € | 378 412,97 € | 10 267 841,41 € |
| Année 2 | 575 362,67 € | 358 208,89 € | 9 692 478,74 € |
| Année 3 | 596 301,98 € | 337 269,58 € | 9 096 176,76 € |
| Année 4 | 618 003,38 € | 315 568,18 € | 8 478 173,38 € |
| Année 5 | 640 494,57 € | 293 076,99 € | 7 837 678,81 € |
| Année 6 | 663 804,27 € | 269 767,29 € | 7 173 874,54 € |
| Année 7 | 687 962,32 € | 245 609,24 € | 6 485 912,22 € |
| Année 8 | 712 999,53 € | 220 572,03 € | 5 772 912,69 € |
| Année 9 | 738 947,93 € | 194 623,63 € | 5 033 964,76 € |
| Année 10 | 765 840,69 € | 167 730,87 € | 4 268 124,07 € |
| Année 11 | 793 712,18 € | 139 859,38 € | 3 474 411,89 € |
| Année 12 | 822 597,96 € | 110 973,60 € | 2 651 813,93 € |
| Année 13 | 852 535,02 € | 81 036,54 € | 1 799 278,91 € |
| Année 14 | 883 561,57 € | 50 009,99 € | 915 717,34 € |
| Année 15 | 915 717,34 € | 17 854,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 823 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 279 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.