Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 926,33 € | 52 926,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 383 € / mois | 151 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 840 € | 11 688 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 575 € | 11 093 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 066,42 € | 451 049,54 € | 10 638 933,58 € |
| Année 2 | 191 947,79 € | 443 168,17 € | 10 446 985,79 € |
| Année 3 | 200 166,58 € | 434 949,38 € | 10 246 819,21 € |
| Année 4 | 208 737,32 € | 426 378,64 € | 10 038 081,89 € |
| Année 5 | 217 675,04 € | 417 440,92 € | 9 820 406,85 € |
| Année 6 | 226 995,46 € | 408 120,50 € | 9 593 411,39 € |
| Année 7 | 236 714,96 € | 398 401,00 € | 9 356 696,43 € |
| Année 8 | 246 850,61 € | 388 265,35 € | 9 109 845,82 € |
| Année 9 | 257 420,26 € | 377 695,70 € | 8 852 425,56 € |
| Année 10 | 268 442,50 € | 366 673,46 € | 8 583 983,06 € |
| Année 11 | 279 936,67 € | 355 179,29 € | 8 304 046,39 € |
| Année 12 | 291 923,02 € | 343 192,94 € | 8 012 123,37 € |
| Année 13 | 304 422,54 € | 330 693,42 € | 7 707 700,83 € |
| Année 14 | 317 457,31 € | 317 658,65 € | 7 390 243,52 € |
| Année 15 | 331 050,20 € | 304 065,76 € | 7 059 193,32 € |
| Année 16 | 345 225,11 € | 289 890,85 € | 6 713 968,21 € |
| Année 17 | 360 006,96 € | 275 109,00 € | 6 353 961,25 € |
| Année 18 | 375 421,75 € | 259 694,21 € | 5 978 539,50 € |
| Année 19 | 391 496,57 € | 243 619,39 € | 5 587 042,93 € |
| Année 20 | 408 259,67 € | 226 856,29 € | 5 178 783,26 € |
| Année 21 | 425 740,55 € | 209 375,41 € | 4 753 042,71 € |
| Année 22 | 443 969,88 € | 191 146,08 € | 4 309 072,83 € |
| Année 23 | 462 979,82 € | 172 136,14 € | 3 846 093,01 € |
| Année 24 | 482 803,67 € | 152 312,29 € | 3 363 289,34 € |
| Année 25 | 503 476,39 € | 131 639,57 € | 2 859 812,95 € |
| Année 26 | 525 034,20 € | 110 081,76 € | 2 334 778,75 € |
| Année 27 | 547 515,12 € | 87 600,84 € | 1 787 263,63 € |
| Année 28 | 570 958,65 € | 64 157,31 € | 1 216 304,98 € |
| Année 29 | 595 405,94 € | 39 710,02 € | 620 899,04 € |
| Année 30 | 620 899,04 € | 14 215,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 823 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 865 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.