Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 774,72 € | 63 774,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 257 € / mois | 182 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 840 € | 11 688 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 575 € | 11 093 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 264,20 € | 392 032,44 € | 10 449 735,80 € |
| Année 2 | 387 234,39 € | 378 062,25 € | 10 062 501,41 € |
| Année 3 | 401 727,45 € | 363 569,19 € | 9 660 773,96 € |
| Année 4 | 416 762,94 € | 348 533,70 € | 9 244 011,02 € |
| Année 5 | 432 361,14 € | 332 935,50 € | 8 811 649,88 € |
| Année 6 | 448 543,16 € | 316 753,48 € | 8 363 106,72 € |
| Année 7 | 465 330,81 € | 299 965,83 € | 7 897 775,91 € |
| Année 8 | 482 746,82 € | 282 549,82 € | 7 415 029,09 € |
| Année 9 | 500 814,60 € | 264 482,04 € | 6 914 214,49 € |
| Année 10 | 519 558,64 € | 245 738,00 € | 6 394 655,85 € |
| Année 11 | 539 004,18 € | 226 292,46 € | 5 855 651,67 € |
| Année 12 | 559 177,54 € | 206 119,10 € | 5 296 474,13 € |
| Année 13 | 580 105,93 € | 185 190,71 € | 4 716 368,20 € |
| Année 14 | 601 817,60 € | 163 479,04 € | 4 114 550,60 € |
| Année 15 | 624 341,88 € | 140 954,76 € | 3 490 208,72 € |
| Année 16 | 647 709,16 € | 117 587,48 € | 2 842 499,56 € |
| Année 17 | 671 951,05 € | 93 345,59 € | 2 170 548,51 € |
| Année 18 | 697 100,19 € | 68 196,45 € | 1 473 448,32 € |
| Année 19 | 723 190,65 € | 42 105,99 € | 750 257,67 € |
| Année 20 | 750 257,67 € | 15 039,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 823 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 876 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.