Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 363,97 € | 64 363,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 042 € / mois | 183 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 840 € | 11 796 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 075 € | 11 196 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 712,98 € | 395 654,66 € | 10 546 287,02 € |
| Année 2 | 390 812,24 € | 381 555,40 € | 10 155 474,78 € |
| Année 3 | 405 439,21 € | 366 928,43 € | 9 750 035,57 € |
| Année 4 | 420 613,63 € | 351 754,01 € | 9 329 421,94 € |
| Année 5 | 436 355,96 € | 336 011,68 € | 8 893 065,98 € |
| Année 6 | 452 687,49 € | 319 680,15 € | 8 440 378,49 € |
| Année 7 | 469 630,26 € | 302 737,38 € | 7 970 748,23 € |
| Année 8 | 487 207,15 € | 285 160,49 € | 7 483 541,08 € |
| Année 9 | 505 441,89 € | 266 925,75 € | 6 978 099,19 € |
| Année 10 | 524 359,12 € | 248 008,52 € | 6 453 740,07 € |
| Année 11 | 543 984,35 € | 228 383,29 € | 5 909 755,72 € |
| Année 12 | 564 344,08 € | 208 023,56 € | 5 345 411,64 € |
| Année 13 | 585 465,83 € | 186 901,81 € | 4 759 945,81 € |
| Année 14 | 607 378,11 € | 164 989,53 € | 4 152 567,70 € |
| Année 15 | 630 110,51 € | 142 257,13 € | 3 522 457,19 € |
| Année 16 | 653 693,70 € | 118 673,94 € | 2 868 763,49 € |
| Année 17 | 678 159,55 € | 94 208,09 € | 2 190 603,94 € |
| Année 18 | 703 541,08 € | 68 826,56 € | 1 487 062,86 € |
| Année 19 | 729 872,57 € | 42 495,07 € | 757 190,29 € |
| Année 20 | 757 190,29 € | 15 178,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 923 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 897 €.