Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 069,35 € | 64 069,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 150 € / mois | 183 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 840 € | 11 742 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 825 € | 11 144 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 988,65 € | 393 843,55 € | 10 498 011,35 € |
| Année 2 | 389 023,37 € | 379 808,83 € | 10 108 987,98 € |
| Année 3 | 403 583,38 € | 365 248,82 € | 9 705 404,60 € |
| Année 4 | 418 688,33 € | 350 143,87 € | 9 286 716,27 € |
| Année 5 | 434 358,63 € | 334 473,57 € | 8 852 357,64 € |
| Année 6 | 450 615,39 € | 318 216,81 € | 8 401 742,25 € |
| Année 7 | 467 480,63 € | 301 351,57 € | 7 934 261,62 € |
| Année 8 | 484 977,05 € | 283 855,15 € | 7 449 284,57 € |
| Année 9 | 503 128,32 € | 265 703,88 € | 6 946 156,25 € |
| Année 10 | 521 958,96 € | 246 873,24 € | 6 424 197,29 € |
| Année 11 | 541 494,35 € | 227 337,85 € | 5 882 702,94 € |
| Année 12 | 561 760,92 € | 207 071,28 € | 5 320 942,02 € |
| Année 13 | 582 785,98 € | 186 046,22 € | 4 738 156,04 € |
| Année 14 | 604 597,95 € | 164 234,25 € | 4 133 558,09 € |
| Année 15 | 627 226,30 € | 141 605,90 € | 3 506 331,79 € |
| Année 16 | 650 701,55 € | 118 130,65 € | 2 855 630,24 € |
| Année 17 | 675 055,41 € | 93 776,79 € | 2 180 574,83 € |
| Année 18 | 700 320,77 € | 68 511,43 € | 1 480 254,06 € |
| Année 19 | 726 531,71 € | 42 300,49 € | 753 722,35 € |
| Année 20 | 753 722,35 € | 15 108,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 873 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 869 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 055 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.