Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 923 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 655,22 € | 107 655,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 228 € / mois | 307 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 840 € | 11 796 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 075 € | 11 196 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 923 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 931 761,21 € | 360 101,43 € | 9 991 238,79 € |
| Année 2 | 964 227,89 € | 327 634,75 € | 9 027 010,90 € |
| Année 3 | 997 825,82 € | 294 036,82 € | 8 029 185,08 € |
| Année 4 | 1 032 594,45 € | 259 268,19 € | 6 996 590,63 € |
| Année 5 | 1 068 574,56 € | 223 288,08 € | 5 928 016,07 € |
| Année 6 | 1 105 808,42 € | 186 054,22 € | 4 822 207,65 € |
| Année 7 | 1 144 339,63 € | 147 523,01 € | 3 677 868,02 € |
| Année 8 | 1 184 213,47 € | 107 649,17 € | 2 493 654,55 € |
| Année 9 | 1 225 476,67 € | 66 385,97 € | 1 268 177,88 € |
| Année 10 | 1 268 177,88 € | 23 684,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 923 000 € sur 10 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 075 € (2,5%).